任意整理でも住宅ローンの審査が通った！？【噂の真相とは】

通常、任意整理をすると5~7年はクレジットカードや住宅ローンなどの新規での利用はできないと言われていますが、口コミなどでは、5~6年経ってないにもかかわらず住宅ローンの審査に通ったとの報告がなされています。
どのようなケースで可能となるのでしょうか。

任意整理とは

任意整理とは、債務整理の一種で裁判所を通さずに直接金融業者と債務整理について交渉をすることです。
同じ債務整理でも自己破産のようにすべての債務が免責されるわけではありませんが、整理する債務を任意で選択できるというメリットがあります。

例えば、自己破産ですとすべての債務が免責されますが、保証人が付いている債務については免責された債務が保証人の債務となり、多大な迷惑をかけてしまうことになります。
このようなケースでは、任意整理であれば保証人のついている債務のみ残すことができるわけです。
また、裁判所を通しませんので官報に掲載されることもありません。

任意整理をすると個人信用情報に記録が残るのか

任意整理をすると基本的には、対象の業者が加盟している個人信用情報に5～7年記録が残ることになります。
ただし、最近テレビCMでもお馴染みになっている過払い金請求の場合には少し事情が異なります。

過払い金請求の場合には、既に完済しているケースや返還金で残高がゼロになるケースでは個人信用情報に記録は残りません。
ただし、返還金があっても残金が残る場合には任意整理として記録が残ることになります。

5～7年経過してないのに住宅ローンの審査に通ったケースとは

従って、過払い金返還請求では個人信用情報に記録が残らないケースがありますので、この場合には住宅ローンの審査に通ることや新規でクレジットカードを作ることも可能となります。
それ以外のケースでは、最低でも5年以上経過して個人信用情報から記録が消されない限りは難しいということになります。

しかしながら、例外として5年経過を待たずに住宅ローンが組めた方も存在しているのも事実です。
例外のケースに見られる特徴は、借入比率が低いこと、上場企業などに勤務していることなどがあります。

つまり、申込先の金融機関によっては、独自の審査基準で審査に通る可能性もゼロではないということです。
もちろん、この場合でも任意整理を行った金融機関およびそのグループ企業の場合には、審査に通る可能性はほぼないと言えるでしょう。
これは、たとえ5年が経過した後であっても同じです。